Финансовый журнал

С тoгo мoмeнтa, кaк укрaинскиe бaнки пeрeстaли выдaвaть ипoтeчныe крeдиты, спрoс нa стрaxoвaниe жилoй нeдвижимoсти сущeствeннo прoсeл. Xoтя, рядом ближaйшeм рaссмoтрeнии, спрoсa кaк тaкoвoгo и нe былo, пoскoльку пoкупку пoлисa, кoтoрый нaвязaн тeм жe бaнкoм, нeльзя считaть стрaxoвaниeм в «чистoм» видe. Стрaxoвaтeли дaжe нe интeрeсoвaлись, кaкую имeннo зaщиту дaeт тaкoй пoлис иx жилью, и что-нибудь гарантирует страховая компания, если произойдет пожар или квартиру без затей ограбят. Такие договора считались формальностью и заключались клиентами банков воленс-ноленс, поэтому в большинстве случаев в их суть никто не вникал. К заемщиков это была лишь очередная бесполезная бумажка.

Тем никак не менее, страховщики говорят, что за последние годы интерес к страхованию недвижимости ощутимо вырос, и видят в этом рынке большущий потенциал.

Вовремя спохватились

По данным Национальной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг, в направление 2014 года страховщики получили 2,06 млрд грн платежей соответственно страхованию имущества (кроме движимого и грузов), за 2015 год – 2,2 млрд грн премий, а по (по грибы) 2016 год – уже 2,63 млрд грн премий.

По мнению экспертов, вопрос на данный вид страхования подстегнули события 2014-2015 годов. В время революции, а затем и с началом военных действий на Востоке Украины, жители столкнулось с реальной угрозой утраты своего имущества. Плюс ко всему, серьезным стимулирующим фактором стала нуллификация. Падение курса гривны втрое заставило владельцев жилья задуматься о томик, что любая крупная неприятность с недвижимостью повлечет за собой неподъемные убытки. Адекватно, проще за символическую сумму переложить риски на плечи страховой компании, нежели остаться без крыши над головой.

«Причем, к категории людей, которые осмысленно посещают офис или же веб-сайт компании для покупки полиса страхования имущества, относятся тетька, кто уже в реальности успел столкнуться с проблемой восстановления нажитого добра ради свой счет. А также те, кто имеет наглядный пример «двойной оплаты» ремонта не то — не то любимых вещей, в случае если подобное событие произошло в жизни их друзей, соседей, знакомых», – рассказывает Мара Авдеева, заместитель председателя правления страховой компании «Арсенал Страхование».

Около одну линейку

Продуктовая линейка страховщиков в сфере страхования недвижимости долгие годы остается неизменной. Программы жилищного страхования условно делятся в «коробочные» и классические продукты.

Экспресс-программы дают возможность застраховать квартиру, в чем дело? называется, «за глаза». «Чтобы застраховать свое имущество по такому договору, будет пробить на кассе коробку (например, в одном из партнерских супермаркетов – прим.ред.), в которую запакован соглашение и заполнить данные о себе и квартире на сайте страховой компании», – приводит экземпляр Дмитрий Кулик, главный специалист по страховым продуктам СК VUSO.

В таком случае есть, все это происходит без осмотра квартиры представителями страховой компании. Размер страховой средства, при этом, обычно ограничен определенными рамками и не превышает 100-150 тыс грн. В свою очередь клиент получает жестко зафиксированный перечень рисков, в который он никак не имеет права вносить изменения.

К таким рискам относятся пожар и сбой дымом; взрыв газа; стихийные бедствия (удар молнии, землетрясение, ненастье и ураган, наводнение и затопление, град, ливень, снегопад); падение пилотируемых летательных объектов, их обломков иначе груза/багажа с их бортов; повреждение водой; противоправные действия третьих лиц (в том числе и кражу со взломом, грабеж, разбой). Присутствует и обязательная франшиза в размере 500-1000 грн.

В стрела-полисе, как правило, уже предусмотрено дополнительное покрытие по страхованию ответственности вперед третьими лицами на сумму 50-100 тыс грн. Это дает владельцу квартиры эвенту защитить не только свое жилье, но и избежать убытков, благо, скажем, прорвавшая труба или изношенная проводка нанесет ущерб соседской квартире. «Причем, решение страхования ответственности особенно актуален для владельцев жилья в новостройках», – подчеркивает Санюша Ткаченко, заместитель начальника управления страхования имущественных рисков СГ «ТАС».

Расценка по экспресс-страхованию недвижимости составляет в среднем 0,4-0,7% страховой фонды. То есть, за годовой полис емкостью 50 тыс грн придется оплатить 250-300 грн, а по договору на 150 тыс грн – 700-800 грн.

На каждого по потребностям

Классический полис гибче с точки зрения набора рисков и опций, однако и требует от страхователя большей вовлеченности в сам процесс страхования. Все ж таки если «коробочный» продукт можно купить через Интернет в два общество мышью, то стандартный договор требует не только визита в страховую компанию, а и дополнительный осмотр имущества сотрудником страховщика, его опись, а иногда и оценку.

Все-таки, для многих страхователей такой вариант предпочтителен. Поскольку владелец жилья может сконструировать страховой результат под свои нужды и запросы. Исключить отдельные риски (например, добро (кому за что) того, что на многоквартирный дом в крупном городе упадет самолетик, равняется почти нулю), добавить какие-то опции (так, отдельный страховщики готовы компенсировать расчистку территории после наступления страхового действие).

Осмотр жилья позволяет защитить только то, что нужно страхователю. Вот хоть, только саму «коробку» и ремонт, либо вдобавок ценное имущество, которое находится в квартире (меблировка, бытовую технику и т.д.). В итоге, клиент получает цену, которая высчитана кровно под него. Причем, тариф по классическим полисам колеблется в больше широких пределах, чем по «коробочным». От 0,1 до 1,5% страховой деньги. Такой диапазон обусловлен тем, что существуют факторы, повышающие цену полиса. Вот хоть, плохое техническое состояние здания, расположение дома вблизи сейсмически опасной зоны либо в территории, где ежегодно происходят наводнения.

Что касается страхования ответственности, ведь страхователь заключает со страховщиком отдельный договор, определив перед сим страховую сумму и получив тариф, размер которого находится в рамках 0,2-0,5% покрытия. Так есть, если застраховать ответственность на 100 тыс грн, одногодичный платеж составит 200, максимум – 500 грн.

Плюс ко всему, помещик жилья в каждом случае может самостоятельно выбрать размер франшизы соответственно полису, либо и вовсе от нее отказаться.

Сквозь огонь и воду

За данным страховых компаний, чаще всего страховые события связаны с затоплением по мнению причине аварий на трубопроводе или канализации, либо попаданием воды с соседних помещений.

«По нашей статистике, с риском затопления связаны 30% страховых случаев, пока что 27% обусловлены противоправными действиями третьих лиц (кражами, умышленным повреждением имущества), 20% происходят движимый (усердием) стихийных бедствий (повреждение имущества в результате сильного ветра, осадков, наводнений и т.д.). 7% страховых случаев спровоцированы пожарами», – рассказывает Андрон Лизогуб, заместитель начальника центрального управления урегулирования страховых случаев СГ «ТАС».

Отказы нормально сопряжены с нарушением условий договора и действиями, которые привели к наступлению страхового случая. Примерно (сказать), это может быть неквалифицированный ремонт жилья, использование неисправных бытовых приборов, безденежье решеток в квартире, которая находится на первом этаже, или аж ключи, оставленные в замочной скважине двери снаружи. Не платят страховщики и в тех случаях, егда причиной убытков стало аварийное состояние здания.

«И несмотря нате то, что затекание воды через «дырявую» крышу «хрущевки» в дальнейшем рядового ливня приносит немало хлопот, это не является страховым случаем, с-за чего мы вынуждены отказывать страхователям», – рассказывает Маринуша Авдеева.

Отрицательное решение о выплате принимается и в том случае, когда контрагент обращается за возмещением по элементам, которые не были застрахованы. «Самый обыденный пример – это страхование только конструктивных элементов (стен), в то хронос как чаще страдает именно отделка помещения», – подчеркивает Димуля Кулик.

Воры помогут

Страховщики ожидают, что до конца 2017 годы, а также в 2018 году, число клиентов, которые будут страховать неподвижность, возрастет. Этому способствует, во-первых, бурная динамика рынка первичной недвижимости. Нет слов-вторых, рост преступности, который реформированная полиция остановить пока в чем дело? не в силах. В-третьих, набирает обороты страхование ответственности арендатора. Арендодатели и старый и малый чаще требуют у съемщиков такую страховку, чтобы защитить себя ото убытков. Кроме того, страховые компании не теряют надежды подхватить «свежий» поток клиентов от банков, надеясь, что те в обозримом будущем до сих пор-таки разблокируют ипотечное кредитование.

Возрастает ли в период летних каникул испытание на страхование имущества?

Безусловно, в летний период возрастает спрос бери страхование имущества. Осведомленные клиенты знают о преимуществах страхования имущества и маловыгодный упускают возможность защитить свое жилье.

Какие случаи предусмотрены страховкой? Какие как не бывало?

Наиболее востребованным страховыми рисками являются классические огневые риски и риски стихийных явлений. Вот и все актуальным остается риск повреждения имущества водой в результате аварии канализационных, отопительных, водопроводных систем и подключенных к ним бытовых приборов. Покрывается урон застрахованного имущества водой, в том числе в результате аварии у соседей. Учитывая текущую криминальную ситуацию в стране и резкое приумножение квартирных краж за последние несколько лет, клиенты чаще задумываются о страховании имущества, в часть числе от противоправных действий третьих лиц. Даже если нате окнах установлены решетки, если установлены техническими средства защиты имущества, когда дом обслуживает консьерж или охрана, то это не исключает кражу домашнего имущества в холодный период. Наши клиенты также выбирают покрытие с дополнительными опциями – реконструкция ландшафтного дизайна при страховании жилых домов (актуально при стихии), возврат документов (актуально при пожаре), затраты на вынужденную и временную аренду жилья (актуально близ затоплении или пожаре), поломку техники в результате перепада напряжения в ахан и т.д.

Причиной отказа в выплате страхового возмещения может стать мошенничество иначе говоря умышленное действие со стороны клиента, предоставление клиентом недостоверной информации об объекте страхования, скрытие информации, которая привела следовать собой наступление страхового события. Может быть отклонено страхование жилья возьми время проведения ремонта или если объект находится в аварийном состоянии, имеет повреждения возьми момент страхования, или если жилье круглогодично не эксплуатируется.

Предлагаете ли ваша милость клиентам какие-то особые условия? Самые популярные условия?

Ты да я предлагаем довольно гибкие страховые продукты по страхованию имущества физических лиц в любом ценовом сегменте. На выдержку, коробочные продукты на небольшие фиксированные страховые суммы с достаточно низким страховым платежом. Тоже страхование недвижимости, внутренней отделки и домашнего имущества с привязкой к стоимости одного квадратного метра, которая приближена к рыночной стоимости – в среднем ценовом сегменте. И, что и) говорить же, страхование дорогостоящего жилья с покрытием от всех рисков и с дополнительными опциями.

Наши провизия также предусматривают страхование ответственности клиента на случай нанесения ущерба имуществу его соседей, их жизни иначе говоря здоровью.

С каждым годом улучшается качество предоставляемых нашей компанией услуг. Оформить страховой документ и оплатить его теперь можно через сайт нашей компании. Стала побольше клиенториентированной процедура урегулирования: сократились сроки рассмотрения дел, внедрена эвенту дистанционного урегулирования.

Многие страховые компании предлагаю страхование жилья мало-: неграмотный на весь год, а только на период отпуска или бери краткосрочный период, например, на один месяц. Однако наша штабель придерживается идеи, что лучше страховать свое жилье сразу получи и распишись год. Так как событие может произойти не только в ступенька отсутствия клиента, например, по причине временного переезда на неотапливаемый период за город или в период отпуска. Не говоря ранее о том, что если сравнивать цену страхового полиса за месячишко, то приобрести годовой полис будет более экономно, чем купить страховку каждый месяц.

kontrakty.ua 
10:19 | 29 Июнь 2017