Финансовый журнал

Пo мeрe плaвнoй стaбилизaции в финaнсoвoм сeктoрe и пaдeния дeпoзитныx стaвoк, бaнки стaли aктивизирoвaть крeдитoвaниe нaсeлeния и зaнoвo oтвoeвывaть свoю нишу в рoзницe у финaнсoвыx кoмпaний (тe, зaняли бaнкoвскoe мeстo в рaзгaр кризисa). Кaкиe крeдиты рaздaют людям финaнсисты и чтo прoисxoдит сo стaрыми зaймaми и зaeмщикaми UBR рaсспрoсил дирeктoрa пo рaзвитию бизнеса Международного тотализатор кредитных историй (МБКИ) Андрея Каминского.

Андрей Борисович, у бюро кредитных историй (БКИ) уменьшилось часть работы после выведения с рынка половины банков?

Не сказал бы. Число партеров, которых мы обслуживаем возросло. До кризиса 2014-2015 гг. наше аппарат работало со 157 структурами, а сейчас их почти 190. В кредитные стол активно пошли финансовые компании, которые массово вышли на торг в 2016 г. и специализируются на коротких займах в 10-30 дней. Только к нам получи обслуживание пришло 39 таких структур.

Думаю, у других БКИ аналогичные тенденции. В Украине объединение-прежнему в реестре Нацкомфинуслуг числятся 7 компаний. При этом, только в 3 с них содержатся 99,6% данных по кредитным историям всех банков. Идеже-то на 60% данные по клиентам пересекаются, а 40% информации в них отличается.

Ваша статистика говорит о томишко, что выдача кредитов активизировалась?

Активизация началась с конца 2015 г. и, особенно, в 2016 году. В середине 2015 г. к нам поступало 20-30 тыс. запросов в сутки, а сегодня уже 40-50 тыс. в день. В среднем идет 2 запроса в не уходи. В докризисный 2013 г. было 80-100 тыс.

Сегодня из общего числа заявок 15% поступает с финансовых компаний. При этом, как мы видим по статистике, в области 37% всех запросов выдаются новые кредиты. Все, кто с нами работают далеко не только запрашивают информацию о заемщиках, но и предоставляют информацию о них. Сие обязательное условие нашей компании, которая является частью международной группы. В других БКИ могут находиться (в присуствии) другие требования.

Как часто идет обновление данных?

Ежемесячно у нас по рукам обновление по 5-5,5 млн. активным кредитам. До кризиса было идеже-то 6 млн. Новое веяние — около 40-50% наших партнеров (банков, финкомпаний, кредитных союзов) обновляют информацию что ни день, что очень важно для характеристики заемщиков мелких кредитов, которые предоставляются сверху 10-30 дней. Оставшиеся 50% компаний обновляют данные раз в лунный (серп.

Какие средние суммы выдают кредитные партнеры?

По статистике нашего секретер, средний размер по мелким кредитам финкомпаний составляет около 1,6 тыс. грн. Приближенно 50% этих кредиторов, присылают запросы при выдаче онлайн-кредитов. Годок назад было 20%.

По банковским займам произошло снижение средних сумм с 12-13 тыс. грн. в предкризисный период до 9,7 тыс. грн. Приблизительно столько же — в среднем задолго. Ant. с 10 тыс. грн. — выдается кредитными союзами.

По банкам изрядно отметить еще одну тенденцию: они больше не делают ставку в заемщика с улицы, а обрабатывают информацию по своим клиентам, чтобы забацать целевое предложение по кредиту. Делая запрос в БКИ, банки получают целостную картину точно по заемщику: какие суммы брал, как платил, были ли проблемы. Во, получили информацию, что человек хорошо обслуживал кредит до 10 тыс. грн. и почти это разрабатывают свое предложение, которое соответствует финансовым возможностям заемщика. И сие же является причиной роста активности банков. В основном они работают с небольшими суммами получай 1-2 года, в то время как ипотека выдается несколько в один прекрасный день в год, и несколько десятков автокредитов.

Как часто приходят запросы ото разных организаций по одному и тому же клиенту?

В зависимости через сегмента и ситуации. Например, от банков в среднем на одного человека необходимо 1,5 запроса, в то время как финансовых компаний — 8 запросов. В сегменте коротких кредитов трескать (за (в) обе щеки) заемщики, по которым приходит в год по 10-20 запросов. Максимум показатель — 36 запросов по одному человеку.

Также есть некая сезонная характер. Например, перед новым годом среднее количество запросов с 2 раз по части одному человеку, возрастает до 5-6. То есть перед праздниками персона обращается в разные структуры с изучением условий или к кредитному брокеру, что одновременно рассылает предложениям по нескольким банкам.

Люди обращаются и в банки, и в финансовые компании единовременно?

Это разные сегменты клиентов. Многие обращаются только в финкомпании. К примеру сказать, Приватбанк без кредитной истории установит лимит на карточку в 500 грн. Из-за эти деньги даже студент ничего себе не купит. Того люди обращаются в кредитную компанию, берут пару тысяч на диск)-два. После нескольких таких успешно-погашенных займов, наработав хорошую кредитную историю, обращаются после более дешевыми кредитами в банки.

Какие цифры невозвратов фиксирует контора?

С 2013 года в среднем количество просрочки возросло с 7-8% до 13-15% за обслуживаемым нами кредитным историям физлиц. В зависимости от направлений кредитования отличаются и цифры. Самый нестойкий показатель, который не возрос во время кризиса, в сегменте 1-2 годичных кредитов нате бытовые товары.

По валютной ипотеке рост просрочки произошел до самого 25%. Самый высокий показатель просрочки в сегменте коротких кредитов — вблизи 30%.

Надо отметить, что из общего количества людей, которые приставки не- справляются с выплатами, 5-10% граждан вообще ни разу не гасили сумма. Оставшиеся заемщики — прекращали обслуживание с какой-то периодичностью. При этом, в сегменте мелких кредитов, выдаваемых в книга числе и новыми финкомпаниями, количество тех, кто не платил вместе в два раза выше – где-то 20%. Это объясняется тем, который в финкомпании идет особый тип заемщиков, которые не прошли бы скоринг банков.

На правах обновляется информация по заемщикам банков, которые выведены с рынка?

Временные администрации (ВА), которые заходят в копилка, продолжают обновлять информацию о тех, кто гасит кредит, кто отнюдь не платил или прекращает платить с появлением ВА. Многие заемщики оплошно полагают, что с банкротством банка кредит можно не обслуживать. Сия информация у нас также накапливается.

Отмечу, что по 90% выведенных с рынка банков, уведомление обновляется почти регулярно. С остальными возникают проблемы в основном у их клиентов. Круглым счетом, например, по Терра банку или банку «Европейский» клиенты без- могли найти информацию о своих кредитах. По VAB Банку, из-из-за ухода IT-специалистов, информация не поступает.

Если же кредит продается, в частности, коллектору он должен предоставлять информацию о его погашении. Но на этом месте есть особенность — не все коллекторы подпадают под регулятивные запросы работы с БКИ. Поэтому информация о погашении/непогашении по части заемщиков закругляйтесь неполная. То есть бюро внесет в кредитную историю заемщика в какие-нибудь полгода данные о том, что кредит продан.

Как часто заемщики интересуются БКИ своими кредитными историями?

По 2013 года в месяц обращалось 1-2 человека, которые приходили в состав. В основном были телефонные звонки — по 20 раз в день. Интересовались, вроде получить кредитную историю. Сейчас в день обращается (как физически, бесцельно и через письменные запросы) до 30 человек. При этом, в среднем 25 изо них (90%) хотят просто ознакомиться со своей кредитной историей, а оставшиеся — просят впечатать свою информацию в кредитную историю.

По закону человек может отказать комментарий, объяснение, свою интерпретацию информации, которую передает банк. Водан раз в год кредитную историю можно посмотреть и получить бесплатно. На случай если больше раз — стоимость 25 грн.

Клиенты каких банков чаще обращаются в БКИ после своими кредитными историями?

90% обращений идет по проблемным банкам, потому-то что там чаще сбои и задержки с обновлением данных, и только 10% обращений пусть будет так по работающим банкам. Связано, наверное, с тем, что люди обращаются в отдельные люди банки или финкомпании за займами и получают отказ. Если у нас недостает обновленных данных по кредиту, просим обратиться в банк за справкой. Бывают случаи, при случае человек сам связывается с нами и просит закрыть кредит, потому будто давно погашен. Спорных ситуаций, когда заемщик и кредитор не находят взаимопонимания в части погашения кредита, мало(сть). Может быть 10-20 прецедентов в год.

Если человек получал кредитную карту в «нагрузку» к зарплатной, хотя не пользовался ею, данные по нему есть в базе БКИ?

Что и) говорить. Банк передает информацию о выданной карте с установленным по ней лимитом. Неравно карта не активирована, то каждый месяц будет отражаться данные, что трансакции по ней не проводились. Но таких клиентов больно мало. В лучшем случае — это 10% экономически-активных граждан. Тех, кому «навязали» кредитку, и они невыгодный пользуются — еще меньше.

Банки и компании запрашивают историю от всех основных кредитных состав?

Половина партнеров нашего бюро рассылают запросы сразу в три БКИ, так чтоб получить полную картину о клиенте, ведь он мог за миг обслуживания в одном банке, получить заем в другом месте. Оставшаяся полть запрашивает информацию последовательно. И если с первого раза видят, что были просрочки, почище этим человеком не интересуются.

ubr.ua 
10:44 | 16 Май 2017