Рубрика: Статьи

Особенности ипотечного страхования

011

Необходимое условие для получения кредита считается обязательное страхование приобретаемого имущества. Многими заемщиками выражается недовольство о дополнительных затратах, которые сопровождают ипотеку. Они считают, что страхование это лишнее обременение для ипотеки. Все виды ипотечного страхования составляют сумму не более 1,5% от остаточной суммы кредита. По отношению к стоимости самого имущества это составляет далеко не маленькую сумму.  В минувшем году, осенью, в законе «Об ипотечных ценных бумагах»  упразднено положение об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика. Госдума предполагала, что это позволит снизить расходы заемщика на ипотечный кредит, а значит, повысит его доступность. Казалось бы, все идет по плану. Суммы, выплачиваемые заемщиком страховой компании по заранее составленной между заемщиком и банком схеме, согласно которой производится погашение ипотечного кредита, не кажутся лишними и немалыми только до тех пор, пока не вмешается форс-мажорное обстоятельство. Данное обстоятельство чаще всего связано с непредсказуемыми событиями и тогда страхование приходится, как нельзя, кстати, как банковскому предприятию, так и самому заемщику. Особенно это принимает важное значение, при страховании жизни или потери трудоспособности заемщика.

Кредит учредителям фирмы. Тонкости и нюансы.

010

Ни для кого не секрет, что вполне успешный бизнес сегодня, может потребовать значительных финансовых влияний завтра. По этой причине учредители предприятий прибегают к помощи банковского кредитования, чтобы решить возможные трудности.

Прежде, чем выдать кредит учредителю фирмы банк изучит работу предприятия и всю его отчетность. Таким образом, банк убедится в том, что предприятие стабильно, и будет развиваться дальше. Если в итоге проверки у банка не возникнет к заемщику претензий, то он оценит то имущество, которое клиент предоставит в залог.

Сегодня, банки предоставляют заемщикам кредитные средства на довольно приемлемых, то есть льготных условиях. Кредитные ставки будут гораздо меньше, чем по обыкновенным потребительским кредитам. Правда получение такого кредита длится довольно долго. Выдается кредит на пятилетний срок.

Получив подобный кредит, учредитель обязан вложить все средства в предприятие, с таким расчетом, чтобы они окупились. То есть инвестиции должны быть продуктивными и принести максимальный доход. Если учредитель не выполнит это требование, то он может за короткое время просто обанкротится, а его предприятие или фирма станут заложниками в долговой яме.

Кредит на идею. Существует ли?

09+

В общем, можно сказать, что подобных кредитов банки не предоставляют. В основном банки охотно кредитуют вполне успешные предприятия, которые работают больше года, и неплохо зарекомендовали себя. Естественно, начинающего предпринимателя больше всего интересует, где ему взять необходимую сумму, чтобы, наконец, начать личное дело.

Единственным способом получить банковское кредитование – это подать заявку на кредит потребительский, то есть нецелевой. Как будут использоваться суммы, полученные по такому кредиту, банк не интересуется.

Размер потребительского кредита может составлять полтора миллиона. Заемщик должен будет предоставить банку в залог собственное имущество. Получить кредит возможно за пару дней. Залогом может быть недвижимость, личное авто или даже товар, который находится в обороте. Правда, в последнем случае полученная кредитная сумма будет значительно меньше, чем можно получить, предоставив в залог машину или недвижимость.

Еще одним способом, с помощью которого можно получить банковское кредитование является кредит без залоговый. В таком случае понадобится поручительство лица, желательно юридического.

Кстати, если даже заемщик оформляет залоговый кредит, то поручительство все равно не будет лишним. Предоставив банку поручителя, заемщик может получить большую сумму, и при этом снизить процентные ставки.

 

 

Особенности кредита под залог товара в обороте

07

Часто производственным предприятиям, могут срочно потребоваться кредитные средства. Здесь у них возникает реальная проблема:у них нет ничего, что можно было бы предоставить в качестве залога. Все имеющееся оборудование или транспортные средства либо арендованные, либо лизинговые. Единственное, что они могут предоставить в залог это произведенные товары, или материалы.

Получить кредит, предоставив в залог товар возможно, если банк сочтет, что залог отвечает всем критериям.

Так предоставляемый товар должен быть высококачественным и, конечно же, ликвидным. То есть банк должен иметь возможность быстро и выгодно продать залоговый товар. Реализация товара может длиться до полугода. Производство товара должно быть стабильным, то есть весь кредитный период объемы товара не должны снижаться. Непременным условием являются так же стабильные товарные цены. Если предоставляемый в залог товар может быстро обесцениться, то предприниматель не получит кредитования. Учитывается и срок годности. Он должен быть никак не меньше полу года. Важны так же и условия, в которых хранится залоговый товар. Таким образом, минимизируются риски утратить залоговые товары.

Иными словами, для залога подойдут материалы как отделочные, так и строительные. Подойдут так же продукты питания, имеющие большие сроки хранения, обувь, одежда, хозяйственные товары, бытовая техника, и т. д.

Как взять кредит на спецтехнику?

06

Специализированная техника необходима организациям и предприятиям, которые предоставляют населению услуги. Так же без нее не обойтись предприятиям, занимающимся заготовлением леса или выращиванием сельхоз продукции.

В подавляющем большинстве, все виды спецтехники имеют очень высокую стоимость, но и служит долго. Она не так быстро стареет, как например обыкновенные автомобили. Но по причине дороговизны, не так уж и легко предпринимателям приобретать эти виды техники. Выходом может стать приобретение ее в кредит.

В принципе, условия, на которых банки предоставляют предпринимателям кредиты на приобретение спецтехники, не так уж сильно отличаются от обычных условий автомобильного кредитования. Сумма выдаваемого кредита на приобретение спецтехники, естественно значительно превышает суммы, выдаваемые на приобретение авто.

Так предприниматель, может получить около 7000000 рублей. Кредитные проценты будут такие же как и при авто кредитовании. В качестве залога банк примет приобретенную технику. Погашать кредит предприниматель может либо дифференцированными платежами, либо аннуитетными. Так же заемщик может получить отсрочку по выплате самого кредитного тела.

Чтобы получить кредит, заемщик должен будет предоставить вполне стандартные документы. Так же нужно предоставить договор, который подтвердит покупку техники, и все ее характеристики. Банк может потребовать застраховать приобретение.

Перспективы кредитования малого и среднего бизнеса

05

Сегодня Россия находится на 148 месте по выданным кредитам представителям среднего российского бизнеса, а так же малого. В европейских странах данные виды бизнеса поддерживаются довольно активно.

На сегодня в России условия кредитования как средних, так и малых бизнес структур становятся достаточно популярными, а так же весьма привлекательными. Необходимо сказать и о том, что оформить такой займ предпринимателю стало гораздо проще. Многие банки предлагают достаточно большое количество своих продуктов. Так, стало возможным предпринимателю получить достаточно приличную сумму, на развитие бизнеса на большой срок.

Власти всемерно способствуют развитию микро финансирования различных предприятий. Пользоваться поддержкой государства смогут маленькие предприятия, стоящие у истоков своего развития. Получить такой кредит предприятия могут всего за пару дней, а возвращать до полугода.

Чрезвычайно выгодные условия кредитования представителям среднего российского бизнеса и малого предоставляет Сбербанк России. Они даже увеличили сроки кредитования. Так, если при получении кредита предпринимателем был предоставлен залог, то срок возврата кредита, может быть, пять лет максимум. Если залога не предоставлялось, то возврат кредита происходит в двух годичный срок.

Отличительной чертой Сбербанка является то, что у него хорошо развита региональная сеть, посредством которой он может активно работать в центрах, способствующих развитию средних и малых бизнес структур. В этих центрах будут предоставляться не только банковские услуги, но и услуги консультационные.

Кредиты на коммерческие автомобили стимулируют малый бизнес.

04

Ранее, когда речь заходила о получении кредита на приобретение автомобиля, то значит, обсуждались только вопросы, касающиеся обычных потребительских кредитов, которые могут получать физические лица. Гораздо реже поднимался вопрос о необходимости кредитовать приобретение автомобилей представителями, как среднего, так и малого российского бизнеса.

Такая позиция банков вполне понятна и даже оправдана. Действительно очень важно предоставлять населению возможность пользоваться адекватными кредитными продуктами именно в направлении приобретения автомобилей. Тем не менее, статистические данные показывают то, что банкам нужно расширять именно эту услугу, на представителей бизнес структур.

Так кредиты, которые смогут получить представители бизнеса для приобретения коммерческого транспорта, продемонстрируют прочные позиции банков, их уверенность и надежность. Такой шаг банков, спровоцирует между ними здоровую конкуренцию, и они будут предоставлять качественные и выгодные банковские продукты.

Известно, что коммерческие машины являются главной автомобильной базой для представителей как среднего, так и малого российского бизнеса. Именно такое мнение и было высказано Николаем Ивановым, который возглавляет отдел занимающийся разработкой банковских продуктов и услуг для представителей вышеуказанного бизнеса. По утверждению Иванова коммерческий транспорт пользуются большим спросом. Но, несмотря на это, большинство финансовых учреждений занимаются финансированием только на условиях корпоративных займов. При этом заявки на финансирование рассматриваются довольно длительное время, и к тому же заемщики должны предоставлять невероятное количество документации.