Рубрика: Статьи

Как избавиться от ипотеки?

015

В условиях экономического кризиса резко снизился доход большинства людей, а некоторые и вообще остались без рабочего места. Отсутствие финансов не дает возможность погашать ипотечный кредит, а значит, растет задолженность. Именно по этой причине, большинство людей взявших кредит, решили отказаться от этого долгового бремени, которое весьма возросло. Однако, это не простая задача. Не так то легко отказаться от ипотечного кредита. По условиям многих банковских договор предполагается только отсрочка платежа, а не полный отказ от него. Так же, для того, чтобы поддержать ипотечного заемщика в банках действует программа реструктуризации, то есть банк дает возможность увеличить срок погашения ипотечного кредита, путем уменьшения ежемесячного платежа, но это увеличивает стоимость самого кредита.

Реструктуризация и «платежные каникулы» не являются единственным способом для выхода из создавшегося положения. У заемщика есть возможность  осуществить продажу квартиры, правда на это требуется разрешение банка. Многие банки стараются помочь своим заемщикам и готовы выставлять такие квартиры на своих сайтах в свободном доступе.

Не теряют надежды на улучшение ситуации эксперты. Банками и строителями делается все возможное для сохранения ипотечного кредита.

Сколько можно заработать на ипотечных бумагах

014

Ипотека, представляется как выдача банком кредита для приобретения недвижимости. Однако, заработать на этих предоставляемых услугах может не только банк, но также и частный инвестор с помощью ипотечного паевого фонда. Несмотря на то, что доходность не высока, но для таких фондов  характерны стабильные выплаты. Ипотечными ценными бумагами можно дать характеристику развитости ипотечного рынка. Безусловно, они важны для тех, кто планирует вкладывать свои сбережения. Но и для заемщиков они представляют определенную ценность. Считается, что введение в ипотеку ценных бумаг в обращение, она станет более доступной для ряда граждан.

Госдумой планировалось запустить ценные ипотечные бумаги в обращение уже в сентябре. А первые депозитарные расписки можно будет увидеть в конце февраля или в начале марта. Мнение разработчиков закона таково, что приобретение ипотечных ценных бумаг, которые будут иметь разную степень доходности и надежности, они смогут создать наиболее благоприятный режим для перекредитования (рефинансирования) ипотечных кредитов. Ипотечные ценные бумаги (ИЦБ) дают возможность их владельцам получать денежные поступления. Их владелец обладает правом требований по ипотечному кредиту, который обеспечен залогом.

Идеальный ипотечный брокер — кто он?

012

Бывают ситуации, когда ипотечный кредит просто необходим. Однако, для того, чтобы изучить, все предложения банков нет времени, вот тогда, и требуется помощь профессионального посредника. Не составляет труда найти банк, который выдает ипотечный кредит. Но необходимо подобрать и оценить тот кредит, который будет наиболее выгодным из всех предлагаемых. Специалист по ипотеке или ипотечный брокер, представляет собой специалиста — экономиста, который может оказать услуги по ипотечному брокериджу. В обязанностях такого специалиста определение платежеспособности потенциального заемщика, его кредитоспособность.  На стадии первоначального анализа ипотечным брокером учитывается масса мельчайших нюансов. Это необходимо для того, чтобы выбранная ипотечная программа позволила максимально удовлетворить требования заемщика и была одной из самых выгодных программ, которые имеются на рынке, так же повысить шансы потенциального заемщика на получение положительного банковского решения.  После того, как банк выбран, программа кредитования также выбрана, последует необходимый сбор документов и формирование кредитного досье, которое будет доставлено ипотечным брокером в банк. Таким образом, ипотечный брокер будет личным представителем потенциального заемщика, который берет на себя решение вопросов в кредитной организации

Особенности ипотечного страхования

011

Необходимое условие для получения кредита считается обязательное страхование приобретаемого имущества. Многими заемщиками выражается недовольство о дополнительных затратах, которые сопровождают ипотеку. Они считают, что страхование это лишнее обременение для ипотеки. Все виды ипотечного страхования составляют сумму не более 1,5% от остаточной суммы кредита. По отношению к стоимости самого имущества это составляет далеко не маленькую сумму.  В минувшем году, осенью, в законе «Об ипотечных ценных бумагах»  упразднено положение об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика. Госдума предполагала, что это позволит снизить расходы заемщика на ипотечный кредит, а значит, повысит его доступность. Казалось бы, все идет по плану. Суммы, выплачиваемые заемщиком страховой компании по заранее составленной между заемщиком и банком схеме, согласно которой производится погашение ипотечного кредита, не кажутся лишними и немалыми только до тех пор, пока не вмешается форс-мажорное обстоятельство. Данное обстоятельство чаще всего связано с непредсказуемыми событиями и тогда страхование приходится, как нельзя, кстати, как банковскому предприятию, так и самому заемщику. Особенно это принимает важное значение, при страховании жизни или потери трудоспособности заемщика.

Кредит учредителям фирмы. Тонкости и нюансы.

010

Ни для кого не секрет, что вполне успешный бизнес сегодня, может потребовать значительных финансовых влияний завтра. По этой причине учредители предприятий прибегают к помощи банковского кредитования, чтобы решить возможные трудности.

Прежде, чем выдать кредит учредителю фирмы банк изучит работу предприятия и всю его отчетность. Таким образом, банк убедится в том, что предприятие стабильно, и будет развиваться дальше. Если в итоге проверки у банка не возникнет к заемщику претензий, то он оценит то имущество, которое клиент предоставит в залог.

Сегодня, банки предоставляют заемщикам кредитные средства на довольно приемлемых, то есть льготных условиях. Кредитные ставки будут гораздо меньше, чем по обыкновенным потребительским кредитам. Правда получение такого кредита длится довольно долго. Выдается кредит на пятилетний срок.

Получив подобный кредит, учредитель обязан вложить все средства в предприятие, с таким расчетом, чтобы они окупились. То есть инвестиции должны быть продуктивными и принести максимальный доход. Если учредитель не выполнит это требование, то он может за короткое время просто обанкротится, а его предприятие или фирма станут заложниками в долговой яме.

Кредит на идею. Существует ли?

09+

В общем, можно сказать, что подобных кредитов банки не предоставляют. В основном банки охотно кредитуют вполне успешные предприятия, которые работают больше года, и неплохо зарекомендовали себя. Естественно, начинающего предпринимателя больше всего интересует, где ему взять необходимую сумму, чтобы, наконец, начать личное дело.

Единственным способом получить банковское кредитование – это подать заявку на кредит потребительский, то есть нецелевой. Как будут использоваться суммы, полученные по такому кредиту, банк не интересуется.

Размер потребительского кредита может составлять полтора миллиона. Заемщик должен будет предоставить банку в залог собственное имущество. Получить кредит возможно за пару дней. Залогом может быть недвижимость, личное авто или даже товар, который находится в обороте. Правда, в последнем случае полученная кредитная сумма будет значительно меньше, чем можно получить, предоставив в залог машину или недвижимость.

Еще одним способом, с помощью которого можно получить банковское кредитование является кредит без залоговый. В таком случае понадобится поручительство лица, желательно юридического.

Кстати, если даже заемщик оформляет залоговый кредит, то поручительство все равно не будет лишним. Предоставив банку поручителя, заемщик может получить большую сумму, и при этом снизить процентные ставки.

 

 

Особенности кредита под залог товара в обороте

07

Часто производственным предприятиям, могут срочно потребоваться кредитные средства. Здесь у них возникает реальная проблема:у них нет ничего, что можно было бы предоставить в качестве залога. Все имеющееся оборудование или транспортные средства либо арендованные, либо лизинговые. Единственное, что они могут предоставить в залог это произведенные товары, или материалы.

Получить кредит, предоставив в залог товар возможно, если банк сочтет, что залог отвечает всем критериям.

Так предоставляемый товар должен быть высококачественным и, конечно же, ликвидным. То есть банк должен иметь возможность быстро и выгодно продать залоговый товар. Реализация товара может длиться до полугода. Производство товара должно быть стабильным, то есть весь кредитный период объемы товара не должны снижаться. Непременным условием являются так же стабильные товарные цены. Если предоставляемый в залог товар может быстро обесцениться, то предприниматель не получит кредитования. Учитывается и срок годности. Он должен быть никак не меньше полу года. Важны так же и условия, в которых хранится залоговый товар. Таким образом, минимизируются риски утратить залоговые товары.

Иными словами, для залога подойдут материалы как отделочные, так и строительные. Подойдут так же продукты питания, имеющие большие сроки хранения, обувь, одежда, хозяйственные товары, бытовая техника, и т. д.