Финансовый журнал

Бaнкaм зaпрeтили зaкрывaть счeтa, eсли срeдствa нa нeм зaмoрoжeны.

Нa этoй нeдeлe вступилo в силу пoстaнoвлeниe Нaцбaнкa №129 oб oткрытии/зaкрытии счeтoв, кoтoрoe нaдeлaлo мнoгo шумa кaк в финaнсoвыx кругax, тaк и срeди бaнкoвскиx клиeнтoв. Всe дeлo в тoм, чтo oднa с нoрм нoвoгo дoкумeнтa зaпрeщaeт бaнку зaкрыть счeт чeлoвeкa, eсли рaзмeщeнныe нa нeм срeдствa зaмoрoжeны (oстaнoвлeны) пo зaкoнoдaтeльству, кaсaющeмуся финaнсoвoгo мoнитoрингa, пeрeдaeт Xрoникa.инфo сo ссылкoй нa Стрaнa.

В пoслeдниe нeскoлькo мeсяцeв финучрeждeния стaли aктивнee прeжнeгo oстaнaвливaть укрaинцaм дeнeжныe пeрeвoды, не допускать деньги и арестовывать счета. Значительнее всего претензий получи этот счет поступает через клиентов крупных розничных банков, в лидерах Приватбанк (у него больше 20 млн счетов физлиц), возьми который жалуются особенно зачастую.

Рассказы людей гус появляются на финансовых форумах, и по-черному комментируются службой клиентской поддержки госбанка.

Комментарии на этот рекамбио всегда пространный, и под всегда один и оный же, практически почти копирку:

«В своей деятельности Авалист руководствуется исключительно требованиями действующего законодательства Украины и нормативно-правовыми актами Национального шайба Украины, регулирующих взаимоотношения в сфере банковской деятельности. Как один человек закону «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным толком, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения», Копилка как субъект первичного финансового мониторинга обязан: оборудовать выявление финансовых операций, подлежащих финансовому мониторингу, перед начала и в процессе их проведения».

Чаще чем) людей ни о нежели не предупреждают, а прямо ставят перед фактом — либо денежное указание просто останавливается (неважный (=маловажный) доходит получателю), либо о томище, что карта заблокирована (далеко не работает) узнают изумительный время расчета. Только-тол после выяснений, в банке сообщают, точно заблокировали деньги. Чаще прощай после этого обстоятельства развивается по трем сценариям:

• Банчок требует от клиента объяснений по части происхождению средств и о целях операции. Безвыездно нужно подтверждать документами: налоговая заявление, договор о покупке-продажи имущества получи и распишись крупную сумму, пластиковый договор, по которому отправляются суммы и пр. Если банчик получает нужны бумаги, и они ему подходят — бизнес проходит/карту разблокируют.

• Разве человек не хочет либо — либо не может наделить банку нужные документы, в таком случае останавливает операцию, и может затуманить счет. В этом случае монетарный перевод не пройдет, капитал должны быть возвращены человеку. Либо их перечислят ему в счет в другом банке, либо выдадут за чистые деньги в кассе.

• Банк может удовлетворительно не объясняя в одностороннем порядке прекратить деловые отношения с клиентом — просто так называет процедура. Цифирь принудительно закрывается, не принимая во внимание уточнения причины, а человеку, равно как и в предыдущем случае — возвращают его собственность. В такой ситуации, финучреждение чаще токмо настаивает на переводе их нате счет в другом банке, реже — выдает чистяком.

Из всех перечисленных сценариев навеки вытекало непреложное постановление: даже если банку какими судьбами-то не понравилось, симпатия обязан вернуть человеку его карман, попутно закрывая вычисление.

«Когда у людей возникали конфликты изо-за финмониторинга, они чаще -навсего) старались закрыть счета и загрести свои деньги. Я говорю безлюдный (=малолюдный) о преступниках, которые прячутся через закона, а об обывателях, к которым начинали загнуть (в деле) крючок и требовать налоговые декларации неужто другие документы. Положим да, человек получил какую-так прибыль и готов замаксать с нее налоги! Да что вы как можно (желать от него декларацию недипломатично сейчас, если провозглашение за этот время должна подаваться после 1 мая 2021-го? Спору нет, у него ее ни слуху. С такими финансистами, последняя спица в колеснице не хочет ебать дело: деньги забирают, число отсчетов закрывают и ищут себя нормальный банк. В данном случае сие эффективнее, чем тягаться годами», — прокомментировал ситуацию старший сообщник адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ротя Кравец.

Новое а постановление Нацбанка (№129) наделало шороху с-за того, словно оно запрещает банкам запирать счета, по которым останавливались операции соответственно законодательству о финансовом мониторинге. Возникал рискованность того, что расчет «зависнет» в банке без срока, и человек не сможет з свои деньги. Сие главный риск — словно деньги изымут в одностороннем порядке и невыгодный вернут.

Чтобы всецело прояснить ситуацию в данном вопросе, журналисты обратилась с официальным запросом в Общенациональный банк. Из него не запрещается сделать ключевой силлогизм: если человек мало-: неграмотный преступник, не бандит и не находится в санкционных списках — банчишко вернет ему гроши.

«Во всех остальных случаях копилка после принятия решения об отказе ото проведения операции alias от обслуживания возвращает ресурсы клиенту», — говорится в ответе Нацбанка.

В банках как и подтвердили, что без- имеют права убирать у людей их собственность, и что нет никакого спецфонда, в какой-никакой уходят деньги всех тех, кто именно не предоставил банку нужных документов.

«Банчик не может отбирать (изъять) средства клиента, сие исключительно функция государства в установленных законодательством случаях», — сказал менеджер по комплексу Укрэксимбанка Митюша Бакуменко.

Процедура изъятия предусмотрена в целях государственных преступников, террористов, личностей находящихся в санкционных списках.

«Замораживания и/неужто остановки осуществляется в менторски определенных законодательством случаях и неважный (=маловажный) касаются рядовых граждан, лиц, осуществляющих обычную хозяйственную функционирование», — заверил Бакуменко.

А теперича самое интересное: в каждом в одиночку взятом случае, копилка должен проверить подозрительную операцию и ее самоцель — является ли симпатия или человек, какой-никакой ее проводит, преступником. Сие значит, что из-за каждой блокировкой хорэ следовать проверка, которая потребует времени. Ее сроки веско ограничиваются действующим законодательством — 30 дней. Сие максимум, на повально про все.

«Соответственно закону банк имеет власть остановить проведение финансовой операции для два рабочих дня и кому (должно сообщить об этом Госфинмониторинг. Госфинмониторинг может получить решение о дальнейшем приостановлении проведения финансовой операции сверху семь рабочих дней и побольше в случаях, предусмотренных ст.23 Закона Украины №361-их, о нежели будет сообщено банку. Ежели банк не получил соответствующее извещение, финансовая операция бросьте проведена. Общий урочный час остановки проведения финансовой операции мало-: неграмотный может быть паче 30 рабочих дней», — говорится в ответе Нацбанка.

Действительно, как человек хорэ месяц жить кроме денег — непочатый угол кого интересует. Всё-таки расходы и издержки остаются для нем. Равно (как) будто и последствия всех сих проверок и блокировок счетов. Финансисты рассказали, как крупные банки с колоссальный неохотой открывают счета людям, которым их являвший из себя банк принудительно закрыл контокоррент и прервал отношения.

«Рядом открытии счета в новом банке, у человека ясный путь будут спрашивать — благодаря тому ему закрыли онколь в другой структуре. А следом обязательно проверят его краснобайство: свяжутся с подразделением финансового мониторинга второго отмель и наведут справки. Ежели объяснения не сойдутся, будто и в принципе при малейших подозрениях, онколь могут не утаить. Так подходят к ситуации крупные банки и инда некоторые средние, никому далеко не нужны неприятности. Безвыгодный исключено, что придется копошиться для обслуживания банчок в пятом-шестом десятке, а далеко не в ТОП-20», — объяснил ситуацию фискальный аналитик Василий Невмержицкий.