Финансовый журнал

В Мoсквe сoстoялaсь Всeрoссийскaя кoнфeрeнция “Ипoтeчнoe крeдитoвaниe в Рoссии”. В мeрoприятии приняли учaстиe бoлee 120 учaстникoв.

26 янвaря 2018 г. в Мoсквe сoстoялaсь XVI Всeрoссийскaя кoнфeрeнция “Ипoтeчнoe крeдитoвaниe в Рoссии”, oргaнизoвaннaя инфoрмaциoнным aгeнтствoм AK&M, подле пoддeржкe Aссoциaции зaстрoйщикoв Мoскoвскoй oблaсти, Институтa экoнoмики гoрoдa и бизнeс-пaртнeрa ФСК “Лидeр”. В мeрoприятии приняли учaстиe бoлee 120 учaстникoв с Мoсквы, Сaнкт-Пeтeрбургa, Рeспублики Бурятия, Кaбaрдинo-Бaлкaрскoй рeспублики, Курскoй, Влaдимирскoй, Вoлoгoдскoй и Вoрoнeжскoй oблaстeй, a тaкжe изо Сaлexaрдa и Чeлябинскa.

Тeмa мeрoприятия былa сфoрмулирoвaнa кaк “Трaнсфoрмaция рынкa нeдвижимoсти и ипoтeчнoгo крeдитoвaния 20 лeт после” в чeсть юбилeйнoгo сoбытия для рынкa нeдвижимoсти — имeннo 20 лeт нaзaд, в 1998 гoду, был принят зaкoн “Об ипотеке”.

В истекшем 2017 году рыночек ипотеки продемонстрировал рекордный рост. По оценке Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), вслед за год было выдано порядка 1,1 млн. ипотечных кредитов почти для 2 трлн. руб. Прирост ипотеки в количественном выражении составил 28%, в стоимостном выражении — 38%. Обобщенный накопленный объем ипотечного портфеля банков на 1 декабря 2017 года составлял 5,2 трлн. руб.

Чекан ипотечного портфеля сейчас находится на крайне высоком уровне. По данным АИЖК, большая часть ипотеки с просрочкой на 90 дней и более составляет всего 2,3% (получи и распишись уровне лучших мировых практик) по сравнению с 12% по неипотечным кредитам. Рядом этом доля ипотеки на вторичном рынке выросла до 30-35% до сравнению с 25% годом ранее.

Основными банками, которые выдавали займы получай приобретение жилья в 2017 году, стали Сбербанк и группа ВТБ. На них вдоль итогам 2017 года пришлось свыше 70% выданных кредитов по ипотеке. Присутствие этом Сбербанк нарастил свою рыночную долю на 5,3 п.п. до 51,3%. Равным образом в тройку лидеров по количеству и сумме выданных ипотечных кредитов вошел Газпромбанк.

Все сейчас перед участниками рынка встают совершенно новые вызовы. Модератор пленарного заседания конференции, воротила направления «Недвижимость» радио «Business.FM» Валерия Мозганова напомнила, чисто уже начала работу Единая информационная система жилищного строительства, которая призвана предоставить прозрачность долевого строительства для граждан и всех участников жилищной сферы. А с 1 июля 2019 возраст, в соответствии с дорожной картой Минстроя, АИЖК и ЦБ, застройщики лишатся права напрямую достигать средства дольщиков, которые должны будут аккумулироваться на эскроу-счетах. К 2020-2021 году всегда долевое стротельство должно уйти в прошлое, а финансирование жилищного строительства будет проектным.

Тому, т. е. будет развиваться рынок в новых условиях, и опыту, полученному в 2017 году, было посвящено совершенно пленарное заседание конференции.

Рынок продолжит расти, а объем выдачи ипотечных кредитов в 2018 году может прирости до 2,5 трлн. руб., спрогнозировал в своем выступлении руководитель аналитического центра АИЖК Миняша Гольдберг. Уже существующий прирост достигнут несмотря на то, что в 2017 году перестала не покладать (не покладаючи) рук государственная программа субсидирования ипотечных ставок, и весь объем выдачи был обеспечен удивительно рыночными факторами. В АИЖК отмечают, что в конце 2017 года средний точка ставок на первичном рынке составил 9,66% годовых, на вторичном — 9,86%. Точно по прогнозам агентства, в течение ближайшего времени ипотечный портфель с высокими ставками ходу всего будет рефинансирован: либо участники банковского рынка будут рефинансировать портфели побратанец друга, либо ведущие кредитные организации пересмотрят условия своих кредитов.

Снижения пруд в ближайшее время ожидают и другие участники рынка. Так, по оценке руководителя управления партнерских продаж, ипотеки и субсидий ФСК «Борода» Павла Тимошенко, в 2018 году средняя ставка может снизиться до самого 9–8,5%. «Достигнуто это будет не только за расчет снижения ключевой ставки ЦБ, но и за счет экономии операционных издержек банков. Банки об эту пору активно внедряют различные онлайн-процессы, которые в конечном счете помогут засобачить ипотеку во всех смыслах более доступной», — считает дьявол.

Благодаря снижению ставок доступность ипотеки уже выросла в 1,4 раза: с 29% российских семей в 2012 году задолго. Ant. с примерно 40% в 2017 году, отметил Михаил Гольдберг. А целевым ориентиром, который-нибудь обсуждался на совете президента по приоритетным проектам 20 декабря 2017 возраст, является повышение этого показателя до 50% семей. При этом, когда исключить из рассмотрения Москву, Московскую область и Санкт-Петербург с Ленинградской областью, в таком случае в остальных регионах доля сделок с ипотекой уже составляет примерно 60% с всех сделок с жильем. Это связано с большей доступностью жилья в регионах, затем что соотношение средней стоимости квадратного метра со средней зарплатой позже намного комфортнее, чем в Москве, считает эксперт.

Предварительные данные свидетельствуют, а в 2017 году в России было введено 78,6 млн. кв. м жилья, сообщила глава отдела реализации программ и приоритетных проектов по обеспечению доступным жильем Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства Марюша Дормостук. Тенденция на рынке жилья действительно позитивная. Сейчас президентом одобрена поведение развития жилищной сферы до 2025 года, где развитие ипотеки — одно изо главных направлений, отметила она. Ожидается, что за это время объемы ввода жилья вырастут перед 120 млн. кв. м в год, а обеспеченность населения России жильем — с 25 впредь до 30 кв. м в среднем на человека.

В 2017 году в Москве было выдано 12 тысяч закладных, зафиксировано около 15 тыс. договоров ипотеки — такие данные привела Эка Гогричиани, зам департамента правового обеспечения управления Росреестра Москвы. В ведомстве ожидают дальнейшего роста сих показателей. А с 1 июля 2018 года заработает электронная ипотечная закладная, которая держи данный момент является недостающим звеном для полноценного перевода ипотеки в электронный мера. “К 1 июля 2018 год мы, безусловно, будем готовы к возможности заполнения электронной ипотечной закладной держи портале госуслуг или Росреестра”, — сообщила Эка Гогричиани.

Кое-кто участники дискуссии призывали более критично посмотреть на состояние рынка. Выпуск ипотеки растет, но исключительно в силу снижения ключевой ставки, а не роста доходов населения, считает директор фонда “Институт экономики города” Надежда Косарева. А предложение жилья не растет в книжка же темпе, что и спрос, из-за сокращения объемов ввода и предстоящей отмены долевого строительства, посему в результате повышается цена на жилье. В 2018 году рост цен получи квартиры может составить 10%, прогнозирует она. В результате дополнительная доступность жилья, которая появилась после счет снижения ставки, может быть нивелирована подорожанием.

Доступность жилья закругляйся расти, возражает председатель комитета Государственной Думы по финансовому рынку Толя Аксаков. Ключевая ставка ЦБ в ближайшие годы будет снижаться до 7% иль ниже, прогнозирует он, соответственно, будут снижаться и проценты по кредитам, в фолиант числе ипотечным. “Конечно, будет тяжелый период для застройщиков, так точь в точь уход от долевого строительства означает перестройку всей системы финансирования. Многие понимают, что-нибудь им придется просто уйти с рынка, потому что исчезнут легкие карман, которые не всегда компании использовали по назначению”, — подчеркнул дьявол.

В связи с предстоящей отменой долевого строительства девелоперы в первой половине 2018 лета будут спешить вывести много новых предложений на рынок, считает вице-руководитель, руководитель комплекса продаж и маркетинга “Лидер Инвест” Алексей Болдин. Но вопрос, основным драйвером которого была и остается ипотека, скорее всего, замедлится. Сие для рынка серьезный вызов, поскольку это еще большее затоваривание. Банки будут вынуждены расписывать требования к заемщикам, чтобы развернуть этот процесс вспять. Поэтому, несмотря возьми очень хорошее качество ипотечного портфеля сейчас, может быть сильное сдавливание на его качество в ближайшие годы, предостерегает эксперт.

Статистика может составлять лукавой, замечает Татьяна Ушкова, заместитель председателя правления “Абсолют Банк”. “Большая молитва к АИЖК в статистике разделять первичные выдачи потеки и рефинансирование, — обратилась симпатия к коллегам. — Рефинансирование не добавляет рынку никакой ценности. Оно влияет не более на стоимость кредита для физических лиц, потому что ставка подалее 10% для них психологически комфортна, и даже скептики начинают при этом признавать возможность ипотеки. Но из-за объединения в статистике этих двух процессов наш брат говорим о галопирующем росте ипотеки, которого в реальности не произошло. Доля рефинансирования в выдачах составляет при 15%, по нашей оценке. Поэтому ипотечного пузыря на российском рынке чёрт ладана не надо, никакого неестественного роста нет”.

Действительно, часть роста рынка соглашаться из-за рефинансирования, но растут и первичные выдачи, уверен вице-председатель, директор департамента развития ипотечного бизнеса АКБ “Российский капитал” Сергей Тверь. В ипотеку заходят все более консервативные сегменты заемщиков и молодежь. Поэтому в 2018 году базар совершенно точно вырастет, полагает он.

Кроме того, с 1 января 2018 годы начала действовать программа “Ипотека 6%”, в рамках которой субсидируется процентная сумма по ипотечным кредитам для семей с детьми. Непременным условием льготного кредитования является возникновение второго или третьего ребенка в период действия программы — с 1 января 2018 возраст по 31 декабря 2022 года. “Но данную меру надо обсасывать как часть демографического пакета, а не как часть пакета по стимулированию ипотеки, — считает Сергиян Калинин. — Государство предоставляет льготные условия семье, чтобы ипотечная мощность не была слишком большой, а освободившихся средств хватило на второго alias третьего ребенка. Произойдет определенный приток этой категории на рынок, же он не будет слишком большим”.

Надежда Косарева, со своей стороны, относится к программе критически. “Меня беспокоит, что в сообщениях все время говорится об ипотеке про малоимущих граждан. Не будет ли это вовлечением в ипотеку тех, кто такой объективно не может ее выплачивать? Второй вопрос: этим семьям сейчас дали кредит под рыночную ставку, а теперь задним числом это компенсируют. Только получается, что у семьи уже была возможность взять ипотеку. В этом смысле аристогенез материнского капитала намного менее рискованна и более эффективна для стимулирования рождаемости, нежели долгосрочные обязательства, такие, как кредит на жилье”, — считает симпатия.

Программа действительно направлена на стимулирование рождения второго и третьего ребенка в семьях, пояснил участникам конференции Мишута Гольдберг. Субсидирование ставки производится на срочной основе. Если в период образ действий программы у участника рождается второй ребенок, то он может рассчитывать для субсидирование ставки 6% в течение 3 лет. В случае появления еще одного ребенка наивысший срок действия субсидии составляет 8 лет. Предполагается, что семья получит синергетический коэффициент полезного действия от всех мер стимулирования рождаемости — и материнского капитала, и субсидирования ипотечной ставки. Безотлагательно 45% всех ипотечных кредитов выданы с использованием материнского капитала, напомнил Мишута Гольдберг.

В конце 2017 года стало известно, что ЦБ ужесточает спрос для кредитных организаций, выдающих ипотеку с первоначальным взносом менее 20% ото стоимости жилья. “Те ограничения, которые сейчас есть на рынке с точки зрения регулирования, правильны, вследствие того что что именно по кредитам с низким первоначальным взносом чаще всего происходят дефолты, — замечает вождь ФГКУ “Росвоенипотека” Андрей Семенюк. — Средний уровень первоначального взноса, какой-либо сейчас есть на рынке — 20-30%, — оптимален, на мои взгляд”.

С тем, что ужесточение подхода ЦБ разумно, согласились и другие участники дискуссии. “Присутствие низком первоначальном взносе заемщик склонен в любой кризисной ситуации отказываться ото кредита, оставляя банк с необходимостью продавать квартиру”, — отметила Надя Козырева. Взнос в размере 20% — это не требование ЦБ, а согласованная банковским сообществом габариты, подтверждает Татьяна Ушкова.

Но заемщикам не всегда просто накопить оный самый первоначальный взнос, который в Москве и Санкт-Петербурге из-за высоких цен держи квартиры может составлять 1 млн. руб. и выше. Решением проблемы мог бы конституция новый вид вклада — жилищно-накопительный, считает Анатолий Аксаков. Таким вкладом могли бы использовать в своих целях люди, которые планируют в ближайшее время взять ипотечный кредит. Вклад кому (должно быть безотзывным, чтобы вкладчики гарантированно накопили деньги. Но взамен, подчеркнул зубр, банки должны будут предложить им льготные ставки по ипотеке.

Демпфер Валерия Мозганова предложила участникам пленарного заседания спрогнозировать, как будет представляться на взгляд рынок ипотеки в 2021 году. Результаты получились очень интересные. Все опрошенные приставки не- сомневаются в том, что рынок будет расти. Доля ипотеки к этому времени составит паче 50% сделок в целом, а в первичке — 70-80%, считает Андрей Семенюк.

К 2021 году судьбина двух крупнейших банков на ипотечном рынке снизится, появятся третий и четвертый игроки, ожидает Сергун Ишков, директор московского офиса Boston Consulting Group. Но даже неотлагательно, несмотря на высокую концентрацию, потенциал роста рынка остается высоким. В России залоговый портфель пока составляет всего 6% к ВВП против 45% во Франции и 77% в США.

В так же время вызовы для ипотечного кредитования в Росcии остаются существенными, предостерегает спецушник. В частности, замедление темпа снижения ключевой ставки ЦБ и жесткие критерии отбора заемщиков в фоне снижения реальных доходов населения могут ограничить доступ к ипотеке на значительной части потенциальных заемщиков. А банкам нужно быть готовыми к быстрому сокращению затрат получи выдачи и сервис кредитов, иначе даже для госбанков с их низкой стоимостью фондирования выработка может перестать быть рентабельным. Кроме того, несмотря на ряд знаковых выпусков сквозь “фабрику ИЦБ” от АИЖК, пока полноценного крупного ликвидного рынка ипотечных ценных бумаг мало-: неграмотный сложилось, а он критически важен как источник доступного фондирования ипотеки интересах менее крупных игроков. Успех трансформации рынка ипотеки — в комплексной цифровизации безразлично с регуляторными изменениями, резюмировал Сергей Ишков.

Одним из новых крупных игроков держи этом рынке может стать единый институт развития в жилищной сфере, кой образуют интегрированные ипотечный бизнес АИЖК и банк “Российский капитал”. Эти организации будут ребрендироваться в 2018 году лещадь новым брендом “ДОМ.РФ”. Основная цель — войти в топ-3 до выдачам ипотеки в 2020 году, рассказал Сергей Калинин. При этом хорош сделан фокус на проектное финансирование и эффективность операционной модели. В 2017 году “Рассейский капитал” уже в 4 раза увеличил объемы выдачи ипотеки — до 16 млрд. руб., а коллегиально с АИЖК — до 49,2 млрд. руб. Однако приоритетным способом продаж ипотеки останется партнерский голубая трасса.

Прихода на рынок новых игроков ожидает и Татьяна Ушкова. Для застройщиков заказчиками будут отправляться крупнейшие работодатели, которые уже сейчас заключают соглашения с банками о массовом рефинансировании ипотеки своих сотрудников, предполагает возлюбленная. Они будут заключать соглашения о строительстве жилья в определенных локациях. “Это бросьте масштабное изменение тренда, поскольку работодатели уже поняли, что нужно вырабатывать человеческий капитал. А ипотека — еще один механизм, который привязывает человека к компании”, — отметила Татьянка Ушкова.

Важно понять, кто будут те люди, которые станут заимствовать ипотеку, считает Надежда Косарева. “Раньше ипотечные квартиры покупались в основном в “муравейниках” нате периферии города, откуда до работы два часа езды, и никакой инфраструктуры ни слуху, — вспоминает она. — Это было в чистом виде решение проблемы крыши по-над головой. В статистических цифрах ничего особо не изменится к 2021 году, да зато многое изменится качественно. Люди будут стремиться покупать комфортное, удобное жилье. Же есть и обратный тренд мобильности, особенно среди молодежи. Уже есть социологические исследования, свидетельствующие, что такое? молодежь все чаще отказыается от собственности на недвижимость, чтобы безлюдный (=малолюдный) терять мобильность. Поэтому будут развиваться такие новые инструменты, как субсидирование строительства наемного жилья, жилищно-строительные кооперативы и так далее”.

У многих застройщиков сейчас сейчас ипотечные сделки составляют львиную долю всех продаж. Например, в ФСК «Партайгеноссе. Ant. Подчиненный» доля сделок с привлечением ипотеки выросла с 55% в 2015 году впредь до 74% в 2017 году, рассказал Павел Тимошенко, руководитель управления ипотеки и субсидий компании. «Быть этом нужно понимать что это средняя доля по всем нашим объектам. В них, выключая жилых комплексов массового сегмента, входят еще и объекты комфорт- и бизнес-класса, на роду напис кредитных сделок в которых всегда была меньше, чем в массовом сегменте», — подчеркнул симпатия.

Однако, по данным опроса, проведенного ФСК “Лидер”, у большинства клиентов церемония получения ипотечного кредита ассоциируется с огромными административными и временными барьерами. Это, накануне всего, сложность получения одобрения банка, большие временные затраты, длинные сроки одобрения, неизбежность заполнять огромные анкеты и получать справки. “Потребителя пугают не столько стоимостные, почем сервисные составляющие ипотечного кредитования, — полагает Павел Тимошенко. — Прямо над этим, на мой взгляд, нужно работать банкам и застройщикам в 2018 году. Автор этих строк поставили себе цель на 2018 год — снизить срок проведения ипотечной торговые связи до одних суток. Причем в этот небольшой срок мы планируем уложить одобрение клиента в банке, согласование с банком договора реализации, подписание кредитной документации получи и распишись территории нашего офиса продаж вместе с договором реализации, открытие счета в целях размещения собственных средств заемщика, электронную регистрацию договора в Росреестре и даже выжимание кредитных средств на счет застройщика!”.

Несмотря на свою амбициозность, чайнворд вполне реализуема, полагает Павел Тимошенко. Уже есть такие инструменты, наравне «Сервис безопасных расчетов», которые позволяют полностью исключить с ипотечной сделки ручной труд по раскрытию аккредитивов. А приложив ряд усилий, к примеру (сказать), по обмену информацией между банками, можно сократить и сроки одобрения заявок инда тех клиентов, которые не получают в данном банке зарплату, — с нескольких суток после 1-2 часов. В перспективе на ипотечном рынке останутся только те банки, которые смогут максимально адаптировать и автоматизировать все процессы ипотечной сделки, считает представитель ФСК “Лидер”.

Основные запросы застройщиков к банкам — постоянная работа, в том числе в выходные дни, согласна и Татуня Ушкова. От банков ожидается быстрая аккредитация застройщиков, современная технологическая программа, полностью электронный документооборот. При этом в ипотеке маржинальность для банка невысока — просто-напросто 1,5-2%. Поэтому, если появится новый высокотехнологичный игрок, он бросит тяжкий вызов остальным и быстро завоюет рынок, прогнозирует она.

О региональных программах поддержки ипотеки рассказал в своем выступлении Сергуся Киселев, исполнительный директор Владимирского ипотечного фонда. В регионе сейчас работают три программы: социальная ссуда для жителей Владимира, ипотека для медработников и льготная ипотека от 5,75% годовых про жителей Владимира и области (молодые семьи, семьи с детьми, участники программы «Жилье угоду кому) российской семьи»). Последняя программа начала работать в качестве пилотного проекта весною 2017 года, по ней уже выдано 265 кредитов на 300 млн. руб. Директорат региона компенсирует дисконт по ставке партнеру АИЖК, который продает через некоторое время АИЖК кредит с дисконтом.

О работе ФГКУ “Росвоенипотека” рассказал его руководитель Андрон Семенюк. На данный момент численность участников “Росвоенипотеки” — 437,1 тыс. лицо, им предоставлено 198,9 тыс. ипотечных кредитов на сумму 381,5 млрд. руб. Минимальная процентная стоимость для участников — 9% годовых. Для банков это удобный фабрикат, поскольку ипотека гарантируется государством, соответственно, такие кредиты не требуют высоких резервов и малограмотный создают давления на капитал банков.

Вторая сессия в рамках конференции была посвящена новым сегментам и форматам «ипотеки будущего». С уменьшением покупательской талантливость девелоперы находятся в поиске более конкурентных и привлекательных форматов жилья. Участники сессии обсудили планы на будущее развития разных сегментов рынка недвижимости, готовность банков финансировать нестандартные продовольствие (земельные участки, загородные дома) и работу с проектами по индивидуальному строительству.

Модератором сессии выступил Железный Сайфутдинов, генеральный директор Point Estate. В ней приняли участие Анна Борисова, руководитель департамента ипотечного кредитования KASKAD Family, Андрей Колочинский, управляющий партнер “ВекторСтройФинанс”, Римлянин Коняхин, управляющий выставки домов “Малоэтажная страна”, Екатерина Синельникова, руководитель бизнеса ипотечного кредитования и расчетов в области сделкам с недвижимостью ПАО “Банк «Санкт-Петербург”, Ольга Солунина, попечитель ипотечного сервиса “МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости”, и Владимир Липко, директор управления сообразно работе с партнерами объединения “Молодострой”.

Третья сессия конференции была полностью посвящена дигитальный экономике в ипотеке. Модератор — Игорь Калганов, генеральный директор АН «33 Слона» — предложил коллегам обговорить трансформацию самой ипотечной системы в эпоху «цифрового» покупателя. Диатриба шла о потенциале новых платформ и сервисов и внедрении блокчейна в систему ипотечного кредитования.

Ссуда стремительно молодеет, отметил Олег Комлик, директор по разработке и реализации ипотечных продуктов АИЖК. “После последние 17 лет, как показали наши исследования совместно с ВЦИОМом, лихо заемщиков младше 30 лет достигла 50%. В диапазоне 25-34 года без лишних разговоров больше всего людей, которые хотят решить жилищные вопросы за расчёт ипотеки. Второй сегмент, который так же позитивно относится к ипотеке, — 18-24 возраст. Среди этих пользователей две трети уже имеют опыт пользования электронными услугами, благодаря этому именно для них надо формировать цифровое продуктовое предложение в ипотеке”, — считает некто.

Проникновение технологий действительно быстро растет. Уже 84% заемщиков готовы применить электронными услугами при оформлении ипотечного кредита, свидетельствуют данные АИЖК.

Российская общество криптовалют и блокчейна (РАКИБ) уже создала рабочую группу по развитию числовой ипотеки, сообщил вице-президент ассоциации, член наблюдательного совета банка ВТБ Валеша Петров. К участию в рабочей группе планируется пригласить представителей банков, АИЖК и ЦБ. Целеустановка группы — унифицировать блокчейн-процессы при оформлении и обслуживании ипотеки. В рамках ее работы планируется переговорить механизмы для снижения затрат при продаже и обслуживании ипотеки, создать методологию записей транзакций, которые отнюдь не могут быть изменены мошенниками и будут давать гарантию правомочного и правомерного использования, послужить порукой прозрачность продаж и страхования, и т. д.

На данный момент во всех крупнейших ипотечных банках внедрены безотчетный контроль залоговой стоимости (около 1,5 млн. объектов недвижимости), электронная криотурбация отчета, интеграция с системой выдачи кредита, рассказал Максим Русаков, партнер ГК SRG, вождь рабочего органа СОД при Минэкономразвития. Сейчас средний срок рассмотрения электронного отчета об оценке в банке сократился ото 1-2 дней, как было раньше, до нескольких минут. Это происходит по причине тому, что отчет поступает в структурированном виде и рассматривается автоматически.

Андрей Москвитин, власть предержащий отдела консалтинга департамента CRM-систем компании “ЦМД-софт”, подробно рассказал о действующих технологиях, таких, ровно создание онлайн-заявок с перспективой полной автоматизаци или полный перевод в электронный тип взаимодействия банка с оценщиками и страховщиками. В перспективе, по его прогнозам, рынок ждет возникновение новых каналов продаж (например, через Telegram-боты), автоматизация контакт-центров банков, слитие сайтов банков и застройщиков, что позволит выбирать недвижимость, оформлять ипотеку, а посредством два-три года — также заказывать мебель и переезд в рамках одного сайта.

Ценным инсайдом о практическом внедрении новых технологий в выдачу ипотеки поделился с коллегами Толян Крайников, начальник департамента маркетинга Транскапиталбанка. “Мы провели анализ потенциальных потребителей нашей численный ипотеки, в рамках которой можно сократить количество визитов в банк до одного, а полно остальные вопросы решать онлайн, — рассказал он. — За полгода работы продукта множитель заявок к лидам в цифровой ипотеке оказался в 3 раза выше, чем по обычной форме заявки, индекс выдач к лидам — в 2 раза выше. Это говорит о том, что растет затягивание заемщиков. Но такими продуктами неудобно пользоваться с мобильных телефонов. Поэтому в будущем авалист будет, используя нейросети, сразу предварительно заполнять анкеты, учитывая, какой покупатель зашел в приложение, и предугадывая его потребности”.

Однако цифровизация не может до конца заменить человеческие контакты, считает Анатолий Крайников. “Поколение Y и Z выросло в совершенно других стандартах взаимодействия в численный среде. 70% из них готовы доверить роботу выбор финансовых и страховых продуктов. Же 48% хотели бы, чтобы именно ипотечный кредит или автокредит подбирал индивид(уум). Дело в том, что ипотека для многих клиентов все еще мудреный продукт, и они предпочитают получить здесь человеческую поддержку. Наша задача — присоединяться и давать возможность потребителю гибко переключаться со взаимодействия с машиной на сольватация с человеком и обратно, в зависимости от его потребностей”, — говорит симпатия.

Вслед за выступлениями последовала оживленная дискуссия, в которой обсуждались вопросы цифровизации кредитов и ипотечного рынка в целом. Безвыгодный менее активно участники конференции общались и в кулуарах, заключая новые деловые контакты. В (итоге в XVI Всероссийской конференции «Ипотечное кредитование в России» принимали участие больше 120 делегатов, в том числе представители федеральных и региональных органов власти, руководители ипотечных агентств, банков, страховых и девелоперских компаний, брокеров, риелторских агентств, специалисты в области IT-технологий.