Финансовый журнал

Зa укрaинскими зaeмщикaми xoтят пристaльнee слeдить: чтoбы нe жульничaли ни oни, ни с ними. Пeрeд кaникулaми Кoмитeт Вeрxoвнoй Рaды пo финaнсaм и бaнкoвскoй дeятeльнoсти зaрeгистрирoвaл №6761, кoтoрым внoсят измeнeния в дeйствующиe прaвилa oфoрмлeния зaймoв. И UBR пoпрoсил прeдсeдaтeля прaвлeния Пeрвoгo всeукрaинскoгo бюрo крeдитныx истoрий (БКИ) Aнтoнину Пaлaмaрчук oбъяснить eгo ключeвыe нoрмы.

Aнтoнинa Бoрисoвнa, что так возникла потребность менять законодательство, регулирующее работу с кредитными историями заемщиков?

Причин порядочно, но все они сводятся к единой цели — сделать рынок прозрачным про всех его участников. И для кредиторов, и для тех, кому выдаются капитал. Если благодаря изменениям, мы отсеем недобросовестных и порядочных заемщиков, ведь порядочные, смогут получать займы под более низкие проценты.

Нынче только население и только банкам должно более 159 млрд. грн. числом выданным потребительским ссудам. А есть еще долги перед финансовыми компаниями и кредитными союзами. Ведомо, что не все долги гасятся и будут гаситься. Многие кредитующие организации повседневно выдавая новые займы, не могут быть полностью уверены в данных, которые предоставляют желающие унаследовать деньги.

Если почти все банки, большие финансовые компании и взрослые кредитные союзы передают информацию в Бюро кредитных историй, то небольшие неужто новые структуры с бюро не работают. И складывается ситуация, что хотя (бы) запрашивая историю заемщика в бюро кредитных историй, есть вероятность получения недостоверной информации. Сие бьет по кредиторам и даже по порядочным заемщикам, так уминать неурегулированные вопросы работы с кредитными историями (КИ) при переуступке/продаже долгов, ликвидации банков и т.д. Наш брат хотим добиться, чтобы КИ отражали реальное состояние с погашениями и платежами заемщиков.

Выделите основные изменения

Приведу притча, к нам иногда обращаются родственники заемщиков, за которых они вынуждены непрерывно гасить какие-то долги, с просьбой сделать так, чтобы фонд больше таким людям не выдавались. Как мы в этом можем помочь?

Благо в БКИ содержалась полноценная информация о людях, которые берут займы в нескольких местах, в таком случае компании сами оценивали бы свои риски. А так как многие финструктуры мало-: неграмотный передают данные, то остальные пользователи-кредиторы не видят полной закредитованности клиента и его «порядочности». Потому-то законопроектом вводится обязательная передача данных в БКИ всеми кредитными организациями. Исключений неважный (=маловажный) будет (за нарушение в законопроекте предусмотрены штрафы в 100 и 1000 необлагаемых минимумов — Авт.). Кредитные организации самочки определят, с каким из четырех бюро они будут работать.

Почто изменится по кредитным историям в банках банкротах?

Проблемы раскрываются бери реальных примерах. Человек, исправно гасящий кредит/или нет, узнает о продаже долга коллекторской компании. Некто продолжает (договаривается на новых условиях) гасить кредит. Но коллекторская (теплая (или другая организация, которая получает долг на обслуживание) без- передает обновляемые данные в БКИ, с которым работал первый кредитор. В результате, украинцы сталкиваются с тем, а, будучи уверенными в выплатах старых долгов, при попытках взять новые займы, получают отказы с-за наличия задолженности.

Или еще пример: человек приносит справку о погашении кредита через какой-то компании, которой был продан его долг. Наш брат с ней не работали и не знаем, есть ли такая антиклинорий вообще. Человеку надо идти в эту организацию и брать копию договора о переуступке его долга. Ситуаций возникает чернь.

Поэтому проектом предусмотрено, что организация, продающая кредит, должна сигнализировать в бюро информацию о его новых «собственниках». А организация, которой кредит переуступлен, обязана полно поддерживать наполнение кредитной истории человека, сообщая о его платежах/неплатежах и иных действиях с займом. Коли часть долга «прощена», то в КИ должна быть информация о томишко, то половина долга погашена.

(В законопроекте даже расширен перечень данных, которые должны отзываться в КИ. В частности, это касается сведений о средстве обеспечения, залоге, регистрационный финт объекта недвижимого имущества, срок действия договора залога и пр. — Авт.).

Аналогичная обсад с ликвидируемыми банками?

По сути — да. Банк выводят на ликвидацию, тушитель принимает решение о прекращении поддержания работы с кредитным бюро и человек попадет в интересную ситуацию: дьявол продолжает гасить заем в данном учреждении/или компании, а эта образование не передает информацию в БКИ. И человек получает подпорченную кредитную историю, ибо что каждый новый кредитор при обращении в БКИ видит информацию о наличии долга.

Ввиду этого обязанность ликвидируемого банка передавать информацию в кредитное бюро будет закреплена нате уровне закона. Тоже относится и к случаям, когда кредитор меняет БКИ, с которым дьявол работал.

Пожалуйста, меняйте обслуживающую структуру. Но всю информацию согласно кредитам и кредитные истории, которые зависли на старом БКИ, финучреждение пожалуй будет обновлять до полного погашения. Финансовая репутация человека бешено важна.

Например, наши соотечественники, которые работают в Италии, Польше, Чехии, 1-2 раза в месячишко, запрашивают свои кредитные истории для устройства там на работу не то — не то оформления иностранных займов. Для запада — это обычная практика. (пред)положим, в той же Германии, человек не сможет арендовать квартиру минус КИ. Она доказывает, что он как арендатор, порядочный и приставки не- является мошенником.

А иностранный банк может прислать запрос украинскому кредитному аппарат?

Нет. По законодательству, доступ к кредитным историям имеет только оный, кто брал заем, и кредитующая организация, которая имеет письменное соизволение заемщика на доступ к его КИ и договор с БКИ на агентирование. Поэтому по запросу граждан, работающих за границей, мы высылаем им выдержки изо их историй.

А наши компетентные органы (нотариусы, правоохранители, налоговая) могут выставлять запросы?

Правоохранители могут запрашивать данные только по решению свида. Но не всю информацию из кредитной истории, а только в части конкретного гонидия/дела. Но чаще обращаются сами люди, которые судятся с банком и в качестве доказательства им нужны сведения кредитной истории. И здесь тоже нужно решение суда, который в своем запросе указывает по части какому кредиту нужны данные.

Мы делаем «выдержку» из КИ и выдаем распечатку. Поглощать случаи, когда следователю, для ведения дела по групповому мошенничеству необходимы полноценные цифирь кредитной истории. Тогда на запрос суда мы проверяем схождение всех по человеку — ФИО, ИНН, другую информацию, и под перечисление того, кто получает данные, с указанием дела, запроса, даты и описанием предоставленных данных, выдаем. Законы жестко регламентирует доступ к персональным данным.

А как будет контролироваться пересказ данных в БКИ?

Контроль за передачей информации и ее полнотой в (добавление «узаконивается» за НБУ, который уже проверял банки по этому вопросу, и следовать Нацкомфинуслуг. С этим не может быть проблем.

Еще пару полет тому, часть кредитов «терялась» при передаче банками в бюро кредитных историй изо-за недоработок в программном обеспечении, которое не подтягивало все показания. Но все недочеты устранены и проблем с адекватностью передачи нет. Кое-кто структуры сами, не дожидаясь запросов и проверок Нацбанк, каждый месячишко заказывают у нас бумажные распечатки по переданным данным. У них такая стратегия. Другие это делают по запросу НБУ во время его проверок.

Порой рассчитываете «запустить» новые правила?

Будем стараться, чтобы осенью дьявол был принят. Предусмотрено, что документ вступит в силу спустя три месяца спустя время опубликования. И в нем оговорен некий переходный период на подключение всеми кредитующими организациями соответствующего программного обеспечения. Больших затрат получи и распишись подключение не будет.

В части самих кредитных историй, доступа и заполнения их заемщиками, какие-ведь нововведения будут?

Люди и с действующими правилами плохо знакомы. Необходимо корчить разъяснительную работу. И в первую очередь, касательно важности кредитных историй, информации в ней, ее обновлении и исправлении.

Так, многие не знают, что информация по всем кредитам в разных структурах сводится в единую базу в порядке очередности. И сие не просто данные об общей задолженности, а детальная разбивка: идеже брали, когда, сумма долга, качество погашений, кто запрашивал информацию о кредите.

Из (людей может запрашивать и отслеживать информацию в своей КИ, то есть неутомимо мониторить свою историю. Если он не согласен с какими-в таком случае данными, он пишет заявление, и мы в течении 2 дней отправляем представление кредитору, а он в течении 15 дней обязан предоставить информацию подтверждающую разве опровергающую данные заемщика. В случае подтверждения — мы исправляем кредитную историю. В случае опровержения — персонажей может оставить комментарий, объяснив свою точку зрения. А для улаживания азигота ему остается идти только в суд. Кредитные бюро только в случае положительного решения свида может исправить кредитную историю.

А если возникают случаи с мошенническими действиями, о которых челочек никак не знал?

Вопрос также решается либо «полюбовно» с банком или минуя суд. Чтобы обезопасить себя от мошенников, человек может поручить мониторинг кредитной истории. И ему будут приходить сообщения на электронную почту о действиях с его КИ: отражено ли в истории ликвидация, появление просрочки, хотя заемщик гасил платеж, неожиданное оформление кредита в что за-то торговой точке, хотя человек никуда не обращался. Такое оповещение позволит украинцу оперативно реагировать.

Если человек никогда не брал сумма, то какую кредитную историю он будет мониторить?

Тот, кто именно никогда не брал займы, также может бесплатно проверить факт. Ant. отсутствие кредита. Достаточно зайти на сайт и зарегистрировать свои данные, и на) этом месте же получишь сведения о предоставленных кредитах.

Чем полезна КИ на человека — он видит всю информацию по займу, в то час(ы) как, например, банк — видит наличие кредита и погашения, но мало-: неграмотный знает, кто его выдавал. Мы, как кредитное бюро, делаем задание в эту структуру с уведомлением о том, что человек опротестовывает кредит. В банке могут самочки разобраться и прислать уведомление с просьбой удалить кредитную историю, дело может дойти до наших дней и до суда. И для закрытия истории нам уже понадобится его резолюция.

ubr.ua 
11:01 | 02 Август 2017