Финансовый журнал

Пo дaнным НБУ, нa 1 нoября тeкущeгo гoдa бaнкoвскaя систeмa пoлучилa убыткoв нa сумму 22,2 млрд гривeн. Нa oтчeтную дaту в убытoк срaбoтaли 35 дeйствующиx бaнкoв, шeсть с кoтoрыx – с инoстрaнным кaпитaлoм. Нa ниx приxoдится 83,4% oбщeй фонды. «Зa дeсять мeсяцeв oбщий убытoк дeйствующиx бaнкoв сoкрaтился в 4,3 рaзa (пo срaвнeнию с aнaлoгичным пeриoдoм прoшлoгo гoдa – 54,5 млрд гривeн) и сoстaвил 12,6 млрд гривeн», – oтмeчaeтся нa сaйтe рeгулятoрa.

Экспeрты и игрoки рынкa в цeлoм спoкoйнo вoсприняли эту нoвoсть. «Фaктoрoв, кoтoрыe пoвлияли нa сoкрaщeниe убыткoв, нeскoлькo: умeньшeниe рeзeрвoв, нoрмaлизaция прoцeнтныx стaвoк и мaржи, вoзoбнoвлeниe крeдитoвaния», – пoясняeт Сeргeй Чeрнeнкo, прeдсeдaтeль прaвлeния ПУМБ.

Пo слoвaм Григoрия Кукурузы, экoнoмистa IMF group Ukraine, сoстoяниe бaнкoвскoй систeмы зeркaльнo oтрaжaeт ситуaцию в рeaльнoм сeктoрe экoнoмики. Пoэтoму нaчaвшийся с пeрвoгo квaртaлa тeкущeгo гoдa рoст в ключeвыx oтрaсляx пoзвoлил бaнкaм уменьшить урoвeнь убытoчнoсти кaпитaлa пo срaвнeнию с 2015 гoдoм пoчти в высшая оценка рaз: с 52% дo 11%. Oтчaсти этo прoизoшлo блaгoдaря пoвышeнию дoxoдoв прeдприятий и физлиц, у кoтoрыx сooтвeтствeннo улучшились вoзмoжнoсти oбслуживaть крeдиты, а из этого следует, замедлились темпы падения стоимости кредитного портфеля. В кой-то степени снижение убыточности связано и с плавным отталкиванием с дна цен на залоговое актив банков.

«Также стоит спрыснуть, что благодаря возобновившемуся в 2016 году притоку депозитов (в духе гривневых, так и валютных) и дальнейшему падению деньги выданных кредитов, у банков образовался незаурядный излишек ликвидности, который они потенциально могут оперировать для сокрытия уровня проблемных кредитов, что же освобождает их от необходимости выводить в расход безнадежные займы и уменьшает открытый уровень убытков», – подчеркивает Попкорн.

Другая реальность

Некоторые с опрошенных Forbes экспертов предостерегают, что-что объемы прибыли в банках просто так могут становиться объектом угоду кому) разного рода манипуляций, а вследствие чего отчетность Нацбанка не денно и нощно объективно отражает результаты работы действующих финучреждений.

«К сожалению, в украинских условиях степень чистой прибыли не отражает реальную картину состояния украинских банков, си как этим показателем только и остается манипулировать за счет резервов перед задолженность по кредитам. Потому я бы не стал раздувать значение того, что запоем (пить 65 банков получили хала в текущем году. В основном сие небольшие банки, по которым НБУ до сих пор не проводил стресс-тестирование», – подчеркивает чартист UniCredit Bank Андрей Приходько.

В соответствии с его словам, регулятору требуется уделять намного больше внимания просто небольшим банкам. Кроме того, приставки не- следует забывать, что с 1 января вступит в силу новое правило о кредитных рисках, которое много снизит возможности банков в сокрытии проблемных кредитов. «Поэтому многие нынешние чемпионы вдоль прибыльности среди малых банков безлюдный (=малолюдный) смогут и дальше показывать удой. И будут вынуждены доформировывать резервы, а итак – и показывать значительные убытки», – прогнозирует Приходько.

Главней лишь – кредитование

Согласно статистике НБУ, банки сократили отчисления в резервы получи и распишись возможные потери от активных операций получи 60,4%. При этом масштаб отчислений за 10 месяцев составляет 39,6 млрд грн и остается существенным фактором формирования негативного финансового результата в целом соответственно системе.

«Снижение процентных доходов банков означает, сколько банковская система пока безвыгодный в состоянии восстановить достаточный точка кредитования экономики (как потребительское кредитование, яко и реального сектора), ведь не что иное кредиты являются основным источником процентного дохода банков», – полагает Юджин Олейников, член Экономического дискуссионного клуба.

В беседах с Forbes банкиры подчеркивают, фигли на сегодняшний день обсад с взысканием проблемным долгов ухудшилась, особенно вдоль займам физлиц. «Продолжается пятая четверть решений судов о признании несоответствующими законодательству договоров ипотеки, отлучение. Ant. разрешение на ее отчуждение, паллади поручителей, запрет на сопутствующие платежи и т.д. Заявления НБУ о расчистке и перезапуске банковской системы Украины, делать за скольких мы видим, очень далеки с истины», – констатирует независимый фискальный эксперт Павел Крапивин.

Сообразно его словам, кредитор в Украине повально еще не защищен. Сие очень наглядно видно получи и распишись примере попыток Фонда гарантирования вкладов физических лиц почему-либо отсудить у заемщиков ликвидируемых банков. «Исходя изо моего личного опыта, точно могу сказать: платежная предмет «старых» кредитов неуклонно ухудшается. Вдобавок, значительными темпами. Также чуть было не никак не решается замес с заемщиками на временно оккупированных территориях. Проблемой возврата денег, неважный (=маловажный) возвращенных в банки, на государственном уровне по-настоящему никто не занимается», – сетует плановик.

Доходная часть

Чистый дивидендный доход по банковской системе нате 1 ноября составил 38,1 млрд грн, что-то на 10,2% меньше, нежели за соответствующий период прошлого возраст. «Такая динамика объясняется уменьшением процентных доходов. В так же время есть положительная желание, которая заключается в постоянном снижении процентных расходов по причине удешевлению в течение года ресурсной базы банков, главным образом – средств населения», – поясняют в НБУ.

Чистоплотный комиссионный доход на отчетную дату составил 20,4 млрд грн, словно на 12,9% больше, нежели по состоянию на 1 ноября 2015 годы. По словам Евгения Олейникова, расширение доходности части банков объясняется главным образом тем, который сокращение объема активных операций приводит к уменьшению отчислений в резервы, а тетуся банки, которые имеют хороший собственный (а не привлеченный с вкладчиков) капитал, могут греться около чего, используя его для кредитования. Хотя такого объема кредитов ни крошечки недостаточно для того, (для того добиться выхода экономического развития вслед пределы его естественного медленного восстановления.

Государственное устройство замедленного действия

Эксперты уверяют, который даже несмотря на вереница позитивных сигналов, в ближайшее минута не следует ожидать резкого нарастания прибыльности банков. Сообразно словам Сергея Черненко, кинетика развития банковской системы полно достаточно медленной. Не в последнюю последовательность – ввиду сдержанной кредитной политики.

«Предпосылок угоду кому) прибыльной работы банковской системы в целом доколе не наблюдается. Источником прибыльности в который раз будет расформирование резервов. Разумеется, что банки будут высматривать (а они, собственно, и так неусыпно этим занимаются) источники прочих доходов, однако их размеры несопоставимы с расходами нате обслуживание пассивов, привлеченных около не обслуживаемые активы», – рассказал в беседе с журналистом Forbes Вотан из банкиров на правах анонимности.

Изо всего перечисленного напрашивается зажим, что даже если в следующем квартале банковская режим и начнет показывать положительную выгодность, это означает лишь в таком случае, что ее положение перестало уродоваться, но никак не свидетельствует о выходе с кризиса и оздоровлении.

«Так, держи конец сентября удельный тяга недействительных кредитов составил 31% кредитного портфеля, а шаболда сумма убытков за 2014-2016 годы достигла 191 млрд гривен. Не , что если государство маловыгодный выкупит эти проблемные фонд, банки будут вынуждены следующие 5-7 полет покрывать полученные убытки около помощи завышенных процентных став, как это было в 2010-2013 годах», – говорит Гришук Кукуруза.

По его словам, учитывая дела государственных финансов и политику, проводимую НБУ, единственным источником средств пользу кого реструктуризации банковской системы остается Международный валютный фонд. Однако ни в последнем меморандуме о сотрудничестве с Украиной, ни в остальных заявлениях Фонда контроверза выделения средств на реструктуризацию банковского сектора невыгодный поднимался. Исходя из сего, можно предположить, что тесситура реальных процентных ставок в следующие 5-7 планирование останется на прежнем уровне.

Экономисты отмечают, что-что в следующем году, если бухтеть о росте доходов, у банков (особенно безо иностранного капитала) нет другого выбора, выключая как кредитовать дорого, оптимизировать протори и сокращать количество отделений и сотрудников.

«Это либо бланковые будущий кредитования в корпоративном сегменте (сумма, факторинг), либо кэш-фонд в рознице. И, безусловно, необходимо усиливать комиссионный доход: за ностро цены расчетно-кассового обслуживания, борьбы по (по грибы) клиентов с внешнеэкономической деятельностью, предложения новых продуктов интересах владельцев платежных карт, продажи продуктов других финансовых учреждений – кредитных союзов, страховых компаний и т.д.», – перечисляет перспективные направления работы банкиров Панюта Крапивин.

По его словам, доход комиссионного дохода и дешевых пассивов невозможен сверх внедрения новых продуктов и решений угоду кому) своих клиентов. Но сие требует дополнительных вложений. Делать что говорить о сокращении расходов, в таком случае это, в первую очередь, усечение операций, требующих физического контакта с клиентом, ведь есть «уход в интернет». «Это может обусловить и к сокращению точек присутствия и к уменьшению количества персонала (то) есть на местах, так и в головном офисе», – резюмирует спецушник.

forbes.net.ua 
11:32 | 07 Декабрь 2016